我會把大陸旅遊付款分成三層：支付寶或微信支付是日常主力，人民幣現金是備用，大陸銀行帳戶只適合長期往返或需要收付款的人。短期旅遊不必急著開戶，但出發前一定要先完成至少一個支付 App 的註冊、綁卡和小額測試。
便利店櫃台前，店員抬手指了一下旁邊的 QR Code。那是一個很小的動作，卻足夠提醒人：在中國大陸旅行，錢包裡有現金仍然有安全感，但真正讓行程順下去的，通常是手機裡那個能順利付款的 App。
現金當然能用。人民幣是中國大陸法定貨幣，商家一般不得無故拒收。但我不會只帶現金出門，因為旅途中的麻煩常常不在「能不能付」，而在「找不找得開」、「店員會不會處理」、「這個場景是否只跑線上流程」。餐廳點餐、叫車、地鐵、外送、景區預約、小程序買票，這些地方一旦卡住，現金幫不上太多忙。
我會先準備支付寶或微信支付
短期旅行最務實的做法，是先準備支付寶或微信支付其中一個，最好兩個都能用。支付寶比較像旅行工具箱，常用在交通、一般消費和線上付款；微信支付則藏在更多日常場景裡，像餐廳小程序、叫車、社交聯絡和臨時付款。
現在支付寶和微信支付都支援部分境外銀行卡，台灣信用卡能不能綁定，仍要看發卡銀行授權、平台風控和當次付款場景。出發前只下載 App 還不夠，我會在台灣先完成手機註冊、身分認證和綁卡；抵達後先去便利店或超市刷一筆小額付款，確認真正能用。
費用也要先知道。中國使領館整理的《外國商務人士在華工作生活指引》提到，支付寶、微信綁定國際銀行卡掃碼支付時，單筆人民幣 200 元以內通常免額外服務費；單筆超過人民幣 200 元，可能按交易金額收取 3％ 服務費。這個數字不必背成教條，付款前看 App 頁面最準，但它能幫你判斷：小額日常消費很適合用外卡綁定，大額消費要留意成本。
現金只適合當底氣
我仍然會帶人民幣現金，尤其是 10 元、20 元、50 元這類小面額。現金最有用的時候，常常是在網路不穩、手機快沒電、臨時買水、路邊攤找補，或同行長輩不想碰 App 的時候。
但自由行只靠現金會很累。很多場景表面上能收現金，實際上整個動線已經圍著手機支付設計。旅遊時間應該留給路線、餐桌和風景，少一次櫃台前的尷尬，就少一次行程裡的摩擦。
大陸銀行帳戶適合誰
如果只是短期跟團，沒有必要為了幾天旅程急著開戶。支付寶或微信綁定境外信用卡，再加少量現金，已經能覆蓋多數吃飯、交通和購物場景。
真正需要考慮大陸銀行帳戶的人，通常有更長的使用需求：常往返中國大陸、常買淘寶或 1688、需要使用大陸 App 內付款，或有收款、轉帳、退款、提現需求。大陸銀行卡綁定支付寶和微信後，功能通常比境外信用卡完整，但能不能轉帳、收款或提高額度，仍取決於帳戶類型、身分認證、銀行審核和平台風控。
台灣人常查到富邦華一銀行，因為它本來就有服務台胞與境外人士的定位。富邦華一公開資訊中提到，境外人士可透過微信公眾號預約開戶、遠端審核，抵達中國大陸後再到櫃台辦理。不過銀行規則會變，分行執行也可能不同。要開戶的人，出發前最好直接向目標分行確認台胞證、台灣手機、身分資料與預約要求。
我的付款備案
我會把大陸旅遊付款當成備案管理：手機支付是主線，現金是緩衝，信用卡留給飯店或較大型商戶。出發前先完成註冊和綁卡；抵達後先小額測試；每天出門前確認手機電量、網路和 App 狀態。
現金不夠時，優先找銀行網點、外幣兌換機構，或使用支援外卡的 ATM 提領人民幣。跟團時可以請導遊協助找正規方式。陌生人私下換匯看起來省事，後面的風險通常更不划算。
旅行中多準備一種支付方式，通常只會多花幾分鐘；把所有希望押在單一工具上，才會讓小問題變成行程阻力。中國大陸的支付環境很方便，前提是你先讓自己進得了那套系統。